Eerst: weet wat het gaat kosten
Financieren begint met een realistisch bedrag. Tel niet alleen de bouw op, maar ook de bijkomende kosten: tekeningen, constructieberekening, leges voor een vergunning, afwerking binnen, elektra en eventueel inrichting. Houd daarnaast een buffer aan voor onverwachte zaken.
Een eerste indicatie vind je in Wat kost een prefab aanbouw?, Wat kost een dakkapel? en Wat kost een nokverhoging?. Wil je een prijs voor jouw situatie, vraag dan offertes aan. De bedragen daaruit zijn de basis voor elk gesprek met een bank of adviseur.
Let op: dit artikel is algemene informatie en geen financieel advies. Je persoonlijke situatie bepaalt wat verstandig is. Laat je adviseren door een onafhankelijk financieel adviseur.
Optie 1: spaargeld
Betalen uit eigen geld is het eenvoudigst: geen rente, geen aanvraag, geen afhankelijkheid van een bank. Houd wel genoeg over als buffer voor onverwachte kosten, zowel tijdens de bouw als daarna.
Een combinatie komt veel voor: een deel uit spaargeld en een deel lenen. Dat kan je maandlasten beperken.
Optie 2: je hypotheek verhogen of een tweede hypotheek
Heb je een koopwoning, dan kun je vaak je hypotheek verhogen of een extra hypotheekdeel afsluiten. Hoeveel je kunt lenen, hangt af van je inkomen, je bestaande lasten en de waarde van je woning.
- Waarde na verbouwing. Banken kijken vaak naar de verwachte marktwaarde ná de verbouwing. Daarvoor laat je een taxatierapport opstellen op basis van je bouwplannen en offertes.
- Hypotheekrenteaftrek. Gebruik je het geleende geld voor verbetering van je eigen woning, dan kan de rente aftrekbaar zijn, mits de lening aan de voorwaarden voldoet (zoals annuïtair of lineair aflossen binnen 30 jaar). Laat dit voor jouw situatie controleren.
- Kosten. Reken op kosten voor taxatie, advies en notaris. Die verschillen per situatie.
Een tweede hypotheek bij een andere geldverstrekker kan ook, maar de voorwaarden en rente kunnen afwijken. Vergelijk dit met een adviseur.
Bouwdepot: geld klaar voor de facturen
Leen je via je hypotheek, dan wordt het geld voor de verbouwing vaak in een bouwdepot gezet. Dat is een apart potje waaruit de geldverstrekker de facturen van de bouwer betaalt, nadat jij ze hebt goedgekeurd.
- Over het geld in het depot ontvang je meestal een depotrente, die de hypotheekrente op dat deel deels compenseert.
- Een bouwdepot heeft een looptijd. Wat er na die periode niet is gebruikt, wordt meestal afgelost. Plan de bouw daar dus op.
- Vaak moet je facturen of een specificatie van de verbouwing aanleveren. Een duidelijke offerte met een betaalschema helpt daarbij.
De precieze voorwaarden verschillen per geldverstrekker.
Energiebespaarlening en extra leenruimte voor verduurzaming
Combineer je je aanbouw of dakkapel met energiebesparende maatregelen, zoals een warmtepomp of extra isolatie van je bestaande woning? Dan zijn er twee regelingen om te kennen:
- Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds. Een lening voor energiebesparende maatregelen aan je eigen woning. Volgens de voorwaarden van 2026 betaal je 0% rente als het verzamelinkomen van jou en je fiscale partner samen maximaal € 60.000 per jaar is; bij een hoger inkomen geldt een vaste rente. De lening is bedoeld voor de maatregelen op de lijst van het Warmtefonds, niet voor de aanbouw of dakkapel zelf. Kijk op warmtefonds.nl voor de actuele voorwaarden.
- Extra hypotheekruimte voor verduurzaming. Wie energiebesparende maatregelen treft, kan in veel gevallen extra lenen boven de normale leennorm. Hoeveel, hangt sinds 2024 af van het energielabel van de woning. Een hypotheekadviseur kan uitrekenen wat dit voor jou betekent.
ISDE-subsidie: wel voor je woning, niet voor de uitbreiding
Met de ISDE (Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing) krijg je als eigenaar-bewoner subsidie voor onder meer een warmtepomp, zonneboiler en isolatie van je bestaande woning. Je vraagt de subsidie aan nadat de maatregel is uitgevoerd, binnen 24 maanden. Combineer je twee maatregelen, dan krijg je voor isolatie een hoger bedrag.
Belangrijk: volgens RVO krijg je geen ISDE voor de (glas)isolatie van een nieuwe aanbouw, nieuwe verdieping of nieuwe dakkapel. Die uitbreiding moet al aan de bouwtechnische eisen voldoen. Wel kun je de verbouwing een mooi moment laten zijn om ook de rest van je woning te verduurzamen, en daarvoor subsidie aan te vragen.
Bedragen en voorwaarden veranderen regelmatig. Check altijd rvo.nl voor de actuele stand. Met onze energietools krijg je een eerste beeld van wat verduurzamen oplevert.
Waardestijging en taxatie
Een aanbouw of dakkapel kan de waarde van je woning verhogen, omdat je meer woonoppervlak en vaak meer licht krijgt. Hoeveel, verschilt sterk per woning en per buurt, en de waardestijging is lang niet altijd even groot als het bedrag dat je investeert.
Wil je extra lenen op basis van de waarde na verbouwing, dan laat je een taxateur een rapport maken. Ook voor de WOZ-waarde en daarmee je gemeentelijke belastingen kan de uitbreiding gevolgen hebben.
Zo pak je het aan
- Ontwerp je plan in de 3D-configurator, zodat je weet wat je wilt.
- Doe de vergunningscheck; een vergunning kost tijd en leges.
- Vraag via Prefab Projects vrijblijvend tot 3 offertes aan bij vakbedrijven in je regio. Prefab Projects bouwt zelf niet.
- Neem de offertes mee naar een onafhankelijk financieel adviseur en kies samen de financiering die bij je past.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn hypotheek verhogen voor een aanbouw?
Vaak wel, als je inkomen en de waarde van je woning dat toelaten. Banken kijken meestal naar de marktwaarde na verbouwing, vastgesteld met een taxatie.
Is de rente voor een verbouwing aftrekbaar?
Als je het geld leent voor verbetering van je eigen woning en de lening aan de fiscale voorwaarden voldoet, kan de rente aftrekbaar zijn. Laat dit door een adviseur of de Belastingdienst bevestigen.
Krijg ik subsidie voor een aanbouw of dakkapel?
Voor de uitbreiding zelf in de regel niet. Volgens RVO valt de isolatie van een nieuwe aanbouw of dakkapel niet onder de ISDE; voor isolatie van je bestaande woning of een warmtepomp vaak wel.
Wat is een bouwdepot?
Een apart deel van je hypotheek waaruit de bank de facturen van de verbouwing betaalt. Over het geld in het depot krijg je meestal depotrente.
Kan ik de Energiebespaarlening gebruiken voor een dakkapel?
De lening is bedoeld voor energiebesparende maatregelen op de lijst van het Warmtefonds, niet voor de dakkapel als zodanig. Check de actuele maatregelenlijst op warmtefonds.nl.
Of vraag direct gratis tot 3 offertes aan bij vakbedrijven in je regio.